وکیل متخصص دعاوی بیمه‌

وکیل متخصص بیمه تامین اجتماعی وکیل حقوقی بیمه تهران بندرعباس کارشناس حقوقی بیمه وکیل جهت بیمه تامین اجتماعی مشاور حقوقی بیمه رایگان

وکیل متخصص دعاوی بیمه‌
وکیل متخصص دعاوی بیمه‌

وکیل متخصص دعاوی بیمه‌

بیمه، عقدی است که به موجب ان بیمه‌گر، در قبال دریافت مبلغی پول ( یعنی حق بیمه) در مقابل بیمه‌گذار، تعهد می‌کند تا با وقوع ریسک ( یعنی حادثه موضوع قرارداد) مبلغی را به شخص بیمه‌گذار، پرداخت نماید. حق بیمه، ما به ازای قانونی ریسک بیمه‌ای است. در زمان انعقاد قرارداد و زمان اجرای عقد بیمه‌‌، تعادل میان حق بیمه و ریسک باید وجود داشته باشد.

اهمیت بیمه به قدری، است که در اصل سوم قانون اساسی، یکی از وظایف حکومت اسلامی را، عمومی کردن بیمه، قرار داده‌شده است. در بند 4 اصل بیست‌ویک و اصل چهل‌و چهار قانون اساسی، نیز از بیمه سخن به میان آمده است.

پرسش‌های متداول وکیل متخصص دعاوی بیمه‌
بیمه چیست؟ بیمه چه انواعی دارد؟
تقسیم‌بندی بیمه بر اساس کارکرد و هدف به چه نوعی است؟
بیمه چه خصوصیاتی دارد؟
چه آثاری بر عقد بیمه متصور است و طرفین قرارداد بیمه، چه تعهداتی در مقابل همدیگر دارند؟
دعاوی مرتبط با بیمه در چه مراجعی مطرح و مورد رسیدگی، قرار می‌گیرد؟
وکیل متخصص در پرونده‌های بیمه چگونه اقدام می‌کند؟

هدف از بیمه
شاید این فکر به نظر خطور کند که بیمه، منجر به منتفی شدن خطر می‌شود، اما این‌گونه نیست. بلکه بیمه، امکان جبران مالی خسارات ناشی از خطر را فراهم می‌کند. بیمه دریایی، سرآغاز بیمه در تاریخ است. بعدها بانکداران با افزایش تجارت از طریق دریا، تقسیم خطر بین محموله‌های دریایی را پذیرفتند، زیرا معتقد بودند که خدا همه کشتی‌ها را یک‌زمان غرق نمی‌کند.

امروزه انواع مختلف بیمه، وجود دارد و زندگی هر فردی با انواع مختلفی از بیمه، پیوند خورده است. در اوایل قراردادهای بیمه عمدتا حول، حمل و نقل دریایی منعقد می‌شد، بعدها بنا به احتیاجات متنوع انسان‌‌ها، انواع دیگر بیمه نیز پدید آمدند.

انواع بیمه و تقسیم‌بندی‌های ان
ماده یک آیین‌نامه شماره 2 شورای عالی بیمه، مصوب 1351 در رابطه با تعیین انواع معاملات بیمه و شرایط عمومی بیمه‌نامه‌ها، تقسیم‌بندی‌هایی از عقد بیمه را مقرر نموده است.

بیمه، انواع مختلفی دارد از قبیل:
بیمه زندگی، بیمه حوادث شخصی، بیمه درمانی، بیمه آتش‌سوزی، بیمه باربری‌‌، بیمه وسایل نقلیه، بیمه مسئولیت مدنی، بیمه تمام خطر مقاطعه‌کاری، بیمه پول در صندوق، بیمه امانت کارمندان، بیمه مربوط به استخراج و اکتشاف نفت و غیره.از نظر کارکرد،بیمه به دو نوع بیمه ریسک و بیمه فعالیت تقسیم می‌شود.

ازنظر هدف، بیمه به بیمه‌ی جبرانی (جبران خسارت‌ها را در برمی‌گیرد) و بیمه سرمایه‌ای (هدف ان ایجاد سرمایه برای بیمه‌گذار است، مثل بیمه عمر) منقسم است.
موضوع بیمه، در دو دسته قرار می‌گیرد، بیمه اموال و بیمه اشخاص. بیمه اموال، می‌تواند هر حق مالی که شخص بر مالی دارد را در برگیرد. در بیمه اشخاص، سلامت یا تمامیت جسمی و روحی یا عمر انسان به‌طور مستقیم، موضوع عقد بیمه ‌می‌باشد.

خصوصیات عقد بیمه
آگاهی از خصوصیات بیمه، برای شناخت ان امری ضروری است. بیمه، از عقود عهدی می‌باشد، تعهدی برای یکی از طرفین یا هردو، ایجاد می‌شود. درواقع تنها عقدی که در حقوق ایران به‌طور دقیق عهدی است، عقد بیمه می‌باشد.

بیمه، عقد رضایی است و نیاز به تشریفاتی ندارد، عدم صدور بیمه‌نامه نباید به عقد بیمه خللی وارد کند و عدم پرداخت حق بیمه صرفاً موجب معلق شدن، تعهدات بیمه‌گر، می‌شود، ولی عقد بیمه به قوت خود باقی است.

عقد بیمه، لازم است و با فوت و حجر یکی از طرفین زایل نمی‌شود. در برخی از انواع بیمه‌ها با فوت شخص موضوع بیمه، تعهدات طرف دیگر آغاز می‌شود.
بیمه، عقدی معوض است و دو عوض در ان باید متقابل هم و متعادل باشند. بیمه از عقود مستمر است و در ان بایستی حتماً مدت تعیین شود. در غیر این صورت معلوم نخواهد بود که بیمه‌گر تا چه زمانی، ملزم به جبران موضوع مورد بیمه خواهد بود. بیمه یک عقد احتمالی می‌باشد.

ازجمله عقود الحاقی می‌باشد نه مذاکره‌ای، زیرا بیمه‌گر شرایط و ارکان عقد را تعیین می‌کند و بیمه‌گذار شرایط را می‌پذیرد و به قرارداد بیمه، ملحق می‌شود.

آثار عقد بیمه
مقررات بیمه، جنبه حمایتی دارد. قانون‌گذار، حمایت از بیمه‌گذار که طرف ضعیف این رابطه حقوقی است، را مدنظر قرار داده است. قرارداد بیمه معمولاً به نفع بیمه‌گذار، تفسیر می‌شود.

در بند 2 ماده 2 لایحه بیمه‌های تجاری، نیز به این امر اشاره‌شده است. قبل از وقوع حادثه موضوع قرارداد بیمه، بیشترین تعهدات متوجه بیمه‌گذار است.

وی می‌بایست، ریسک را به بیمه‌گر اطلاع دهد و حق بیمه را پرداخت نماید.

باید تشدید ریسک را نیز به بیمه‌گر اعلام کند. بیمه‌گر، متعهد به ارائه اطلاعات موردقرارداد و تعدیل حق بیمه در صورت کاهش ریسک بیمه‌ای می‌باشد. بعد از وقوع حادثه، بیمه‌گذار بایستی حادثه را اعلام کند و بیمه‌گر هم بایستی مبلغ موضوع قرارداد را بپردازد.

دعاوی مرتبط با قرارداد بیمه
ممکن است اجرای قرارداد بیمه از طریق دعاوی حقوقی، درخواست و پیگیری شود.

این دعاوی ممکن است بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار یا شخص ثالث با ان‌ها ناشی از عدم پرداخت حق بیمه یا عدم جبران خسارت، مطرح شود. اغلب بیمه گران برای حفظ شهرت خود، سعی در حل اختلافات، از طرق مسالمت‌آمیز (از قبیل صلح و سازش، میانجیگری و داوری) دارند.

ماده 20 آیین‌نامه شماره 34 در مورد بیمه اعتبار کالا، رجوع به داوری را در صورت بروز اختلاف، پیش‌بینی کرده است. دعاوی مرتبط با بیمه یا در مراجع حقوقی (دادگاه‌ها یا شورای حل اختلاف بسته به مبلغ خواسته) یا کیفری یا مراجع استثنایی، مطرح می‌شوند.

صلاحیت مراجع کیفری، برای دعاوی بیمه، در زمینهٔ جریم غیر عمد می‌باشند زیرا مسئولیت ناشی از عمد، موضوع عقد بیمه قرار نمی‌گیرد، تنها جرائم غیر عمد در تعهدات بیمه‌گر، مؤثر خواهد بود. رأی کیفری قابلیت استناد، در مقابل بیمه‌گر را دارد.

طرح دعاوی بیمه در مراجع استثنایی، مثل هیئت‌های تشخیص و حل اختلاف موضوع کار با توجه به ماده ۱۵۷ قانون کار با توجه به ماده 157 قانون کار و ماده 13 قانون مسئولیت مدنی، امکان دارد.

نحوه‌ی توجه دعوا به بیمه‌گر
زیان‌دیده، یا به‌طور مستقیم دعوا را علیه بیمه‌گر مطرح می‌کند. یا اینکه دعوا را علیه بیمه‌گذار (به‌طور غیرمستقیم علیه بیمه‌گر) مطرح می‌کند. در ایران بیمه‌گر، ملزم به پرداخت هزینه‌های مربوط به حق‌الوکاله وکیل هم می‌شود.
بیمه‌گر در دادرسی حقوقی می‌تواند، برای خود مستقلاً حقی قائل شود یا خود را در ذی‌الحق دانستن یکی از اصحاب دعوا ذی‌النفع، بداند و به‌عنوان ثالث وارد دعوا، شود. ماده 22 قانون اصلاح بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایط نقلیه زمینی به ورود بیمه‌گر جهت مداخله در دادرسی کیفری، اشاره‌شده است.

پیچیدگی‌هایی که در‌باره موضوع بیمه، وجود دارد و مسائل هرچند جزئی می‌تواند اختلافاتی را وجود آورد و دعاوی را به دنبال داشته باشد و هزینه‌هایی هنگفتی را بر یکی از این طرفین تحمیل نماید و دخالت وکیل مجرب در این زمینه منجر می‌شود که خستگی و سردرگمی این امر بر تن فرد غالب نشود و فرد را مأیوس نگرداند چرا که در بیشتر موارد این ناآگاهی است، سبب تضییع حق شخص می‌گردد.

وکیل امور بیمه

وکیل امور بیمه در بندرعباس
وکیل امور بیمه در بندرعباس

 

وکیل بیمه تامین اجتماعی متخصص در امور بیمه کارشناس حقوقی مشاوره خسارت صادفات دیه وکیل حقوقی بیمه وكيل بيمه اي – وکیل بندرعباس

وکیل امور بیمه
اصطلاح جدیدی است که با پیشرفت تکنولوژی و ایجاد بیمه های مختلف وکیل امور بیمه

برای حمایت از اشخاص در حوادث مطرح شده است. وکیل امور بیمه شخصی است
که در خصوص کلیه امور بیمه ای بر قوانین و مقررات بیمه کشور تسلط کامل دارد.
از آنجاییکه اشخاص تسلط بر قوانین بیمه ای ندارند،زمانیکه با اختلافات بیمه ای روبرو میشوند،
نمیتوانند تشخیص بدهند که برای حل مشکل خود به دادگاه مراجعه کنند یا به اداره بیمه مراجعه کنند.
استفاده از وکیل امور بیمه در این خصوص که شخصی متخصص در این حوزه می باشد
و تجربه کافی در امور بیمه ای دارد، امری ضروری است.
استفاده از وکیل بیمه  در پرونده های بیمه باعث کاهش هزینه ها و صرف وقت میشود.
وکیل بیمه با قوانین بیمه  با امور بیمه ای مانند بیمه شخص ثالث، صندوق تامین خسارات بدنی،
بیمه حوادث و آتش سوزی و از این قبیل موارد بیمه ای سروکاردارد.
قبل از هر اقدام در خصوص مسائل بیمه ای با وکیل امور بیمه مشورت نمایید.

اصطلاحات بیمه ای- وکیل بیمه
بیمه گذار:شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه را میخرد و متعهد میشود که
در موعد مقرر  براساس قرارداد بیمه نامه حق بیمه را پرداخت کند.
بیمه گر: شرکتی که براساس شرایط بیمه نامه، خسارتهایی که
به اشخاص بیمه گذار و اشخاص ثالث   وارد میشود جبران و پرداخت میکند.
مورد بیمه : اموالی از بیمه گذار که تحت پوشش قرارداد بیمه نامه قرار میگیرد.

وصول مطالبات بیمه- وکیل امور بیمه – وکیل بیمه

 مطالبات معوق بیمه گذاران و مشتریان،یکی از مشکلات اصلی است
که شرکت های بیمه ای در خصوص امور بیمه ای با آن مواجه هستند.
این معوقات بیمه گذاران بدلیل ورشکستگی بیمه گذاران، بدحسابی تخلفات کارمندان و نمایندگیها بوجود میاید.

فعالان بیمه

شرکت های بیمه
نمایندگی های بیمه
دلالان بیمه
صندوق تامین خسارات بدنی
بیمه اشخاص: بیمه اشخاص شامل چند نوع بیمه می باشد که مخصوص اشخاص حقیقی است که میتواند در طول عمر و یا بعد از فوت باعث منفعت برای صاحب بیمه یا وارثین او شود.

بیمه اشخاص شامل موارد ذیل است:

بیمه سرمایه
بیمه عمر
بیمه خسارات جانی
بیمه مکمل درمان
بیمه خسارات: یکی از انواع بیمه ها، بیمه خسارت است که در صورت وقوع حادثه به اشخاص تعلق میگیرد.بیمه خسارت شامل موارد ذیل است:
بیمه اموال
بیمه حوادث
بیمه آتش سوزی
بیمه مسئولیت : بیمه مسئولیتی، بیمه ای است که اشخاص در صورتی که در مسئولیتی که به آنها واگذار شده است ،دچار خسارت شوند ،بیمه  خسارت وارده را جبران میکند .
بیمه مسئولیت شامل موارد ذیل است:
بیمه مسئولیت اتومبیل (شخص ثالث)
بیمه مسئولیت هواپیما
بیمه مسئولیت کشتی
بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل
بیمه مسئولیت کارفرما
بیمه مسئولیت اصناف و مشاغل

انواع بیمه- وکیل بیمه
قانونگذار براساس ماده یک آیین نامه شماره دو شورای عالی بیمه
مصوب سال 1351 انواع معاملات بیمه و شرایط عمومی بیمه نامه را مشخص کرده است.

انواع بیمه به قرار ذیل است:

بیمه زندگی
بیمه حوادث شخصی
بیمه درمانی
بیمه آتش‌سوزی
بیمه باربری‌‌
بیمه وسایل نقلیه
بیمه مسئولیت مدنی
بیمه تمام خطر مقاطعه‌کاری
بیمه پول در صندوق
بیمه امانت کارمندان
بیمه مربوط به استخراج و اکتشاف نفت و غیر
بیمه باربری
بیمه آتش سوزی
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان و فروشندگان محصول
بیمه مسئولیت مدنی متصدیان حمل و نقل داخلی
بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین آلات ساختمانی، راهسازی و کارگاهی

بیمه از نظر کارکرد دو نوع است

بیمه ریسک
بیمه فعالیت

بیمه از نظر هدف

بیمه جبران خسارت : حسارت هایی که به بیمه گذار وارد میشود، جبران میکند.

بیمه سرمایه: برای بیمه گذار، سرمایه ایجاد میکند.

موضوع بیمه
بیمه اموال : شامل هرحق مالی ،که شخص برمال دارد.
بیمه اشخاص : سلامیت جسمی و روحی یا عمر انسان موضوع عقد بیمه است.

خصوصیات عقد بیمه

بیمه، عقد عهدی است.

عقد بیمه، عقد رضایی است و نیاز به تشریفات ندارد.

عقد بیمه، عقد لازم است ،با فوت و حجر یکی از طرفین زایل نمیشود.

بیمه، عقد مستمر است و مدت زمان بیمه باید تعیین شود.

دعواهایی که در امور بیمه ای بوجود میاید- وکیل امور بیمه

اگردر اجرای قرارداد بیمه ای با مشکل روبرو شویم، باید دعوای حقوقی در دادگاه مطرح کنیم.
دعوایی که بدلیل پرداخت نکردن حق بیمه یا جبران نکردن خسارت بیمه،
بین بیمه گر و بیمه گذار یا شخص ثالث  مطرح میشود.
حل اختلاف دعوای بیمه، بوسیله صلح و سازش و میانجی گری و داوری
براساس ماده بیست آیین نامه شماره سی و چهار بیمه اعتبار کالا انجام میشود.
دعوای امور بیمه ای در مرجع حقوقی دادگاه یا شورای حل اختلاف براساس مبلغ خواسته بیمه  مطرح میشود.
در صورتیکه در دعوای بیمه ای جرم عمد صورت گرفته باشد، دعوای مربوطه در مرجع کیفری مطرح میشود.
چون بیمه مسئولیت، بدلیل عمدی بودن، موضوع عقد بیمه نمی باشد.
براساس ماده 157 قانون کار و براساس ماده 13 قانون مسئولیت مدنی دعوای بیمه ای
در مورد امور کار در هیئت های تشخیص و حل اختلاف موضوع کار بررسی میشود.

چگونگی  توجه دعوا به بیمه‌گر

میتواند دعوای کیفری در مرجع قضایی مطرح کند.
براساس ماده بیست و دو  قانون اصلاح بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه زمینی، بیمه گر
در دادرسی حقوقی، بیمه گر میتواند به عنوان شخص ثالث وارد دعوا شود.
بیمه گر باید هزینه های  حق الوکاله وکیل را پرداخت کند.
شخص زیان دیده مستقیم دعوا را علیه بیمه گر مطرح میکند

داوری در قراردادهای بیمه ای- وکیل بیمه

شرکت های بیمه ای در قراردادها و شرایط بیمه، میتوانند در صورت اختلاف فعلی و آتی
در قراردادها با بیمه گذار توافق نمایند که برای حل و فصل اختلاف بیمه ای به داور مراجعه کنند.
اگر در حل و فصل اختلاف بیمه ای داوری از قبل تعیین شده باشد
هریک از بیمه گر و بیمه گذار شخصی را بعنوان داور انتخاب میکنند.
داوران  انتخاب شده دو طرف، یک سرداور انتخاب میکنند.
هیئت سه نفره، مسئولیت رسیدگی به اختلاف بیمه ای را برعهده دارد.
اگر طرفین رای داوری را قبول نکنند، رای داور باید بوسیله مرجع قضایی اجرا شود .

مستندات قانونی در مورد مطالبات خسارت از بیمه

قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه زمینی در مقابل شخص ثالث‌ مصوب (بیست و سه دی هزار و سیصد و چهل و هفت)
‌ماده یک – دارندگان وسایل نقلیه( اشخاص حقیقی یا‌حقوقی) در صورت وارد کردن خسارت به اشخاص مسئول جبران خسارات بدنی و مالی به شخص ثالث هستند.
ماده دو – هر شخصی  که بوسیله حوادث  ناشی از وسایل نقلیه موتوری زمینی،   زیان‌های بدنی یا مالی به او وارد شود، شخص  ثالث میباشد بغیر از اشخاص ذیل:
بیمه‌گذار – مالک – یا راننده وسیله نقلیه مسئول حادثه
همسر و پدر و مادر و اولاد اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه‌گذار در صورتی که
سرنشین وسیله نقلیه‌ای باشند که راننده یابیمه‌گذار مسئول‌حادثه باشد.
تبصره – اگر دو وسیله نقلیه  باهم تصادف کنند، رانندگان آن
در برابر یکدیگر شخص ثالث هستند،چه مالک وسیله باشند یا نباشند.
ماده چهار- موارد ذیل از موارد  بیمهای موضوع این قانون خارج است:
خسارات بدلیل  عوامل  فرس ماژور از قبیل جنگ ، سیل، زلزله
خسارات وارد به متصرفین غیر قانونی وسایل نقلیه یا به رانندگان فاقد گواهینامه رانندگی
خسارات ناشی از محکومیت جزایی و پرداخت جرایم
خسارات ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق می‌افتد مگر این که توافقی بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار در این موضوع شده باشد
ماده شش – بیمه‌گر ملزم به جبران کلیه خسارات واردشده  به اشخاص ثالث است.
قانون بیمه مصوب 7 اردیبهشت ماه 1316 و ماده شش قانون بیمه اجباری..و اصول کلی قراردادها
از جمله مفاد ماده ده قانون مدنی که براساس آن
قراردادهای خصوصی نسبت به کسانی که آن را منعقد کرده اند،
اگر خلاف قانون نباشد نافذ است و بیمه گذار باید خسارت را پرداخت کند.
جبران  خسارت از کار افتادگی اگر شخص با بیمه قرارداد داشته باشد، امکان پذیر است.
اگر قراردادی در مورد وسایل نقلیه وجود نداشته باشد ،در مورد خسارت بدنی به ثالث در حدود
تعهد بیمه با حکم دادگاه پرداخت دیه توسط بیمه انجام میشود و بیمه نسبت به مازاد آن تعهدی ندارد.
پرداخت بیمه از کار افتادگی مربوط به کارگر و کارفرما است که قبلا باید توسط کارفرما پرداخت گردد.

دادگاه صالح در رسیدگی به دعوای بیمه ای

– اگر اختلاف بین بیمه گر و بیمه گذار بوجود آید، مرجع صالح رسیدگی به دعوا، مرجع قضایی است.
– براساس ماده ده قانون آیین دادرسی مدنی، رسیدگی به دعوا در صلاحیت دادگاه عمومی و انقلاب است.
– براساس ماده یازده قانون آیین دادرسی مدنی، دعوا  حقوقی در دادگاه  محل اقامت شرکت بیمه مطرح میشود.
– همچنین میتوان دعوا را در دادگاه محل وقوع حادثه مطرح کرد.
اگر شرکت بیمه شعبه های  مختلفی داشته باشد، دعوا در حوزه قضایی
دادگاهی مطرح میشود که شعبه طرف معامله یا قرارداد در آن حوزه باشد.
در صورت برچیده شدن  شعبه های  مختلف بیمه ، دعوا در دادگاه محل اقامت شرکت اصلی بیمه  مطرح میشود.

مقررات کیفری قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در حوادث ناشی از وسایل نقلیه

ماده پنجاه و نه : اگر حقوق قانونی صندوق از طرف بیمه گر یا نمایندگی آن پرداخت نشود و
درآمدهای صندوق در غیر از موارد تصریح شده قانونی  مصرف شود
و عدم اجرای تکالیف مقرر در ماده (45 ، 46، 48)
این قانون علاوه بر تخلف اداری یا انتظامی دخل و تصرف در وجوه عمومی است.
ماده شصت : اگر  هر نوع بیمه نامه ای که  فروخته میشود
یا عملیات بیمه گری و نمایندگی بدون مجوز قانونی انجام شود
در حکم کلاهبرداری است و مرتکب به مجازات جرم کلاهبرداری محکوم
و علاوه برآن باید خسارت وارده را به زیاندیده یا صندوق به نرخ روز جبران کند.
ماده شصت ویک : هرکس با انجام اعمال متقلبانه مانند صحنه سازی صوری تصادف، تعویض خودرو یا ایجاد خسارت عمدی
وجوهی را بابت خسارت دریافت کند، به حبس تعزیری درجه شش و جزای نقدی معادل دو برابر وجوه دریافتی محکوم میگردد.
شروع به جرم درج شده  در این ماده علاوه بر مجازات مقرر برای شروع به جرم در قانون مجازات اسلامی، مستوجب جزای نقدی درجه پنج است.
ماده شصت و دو : اگر شخص  برخلاف واقع به عنوان راننده وسیله نقلیه مسبب حادثه خود را معرفی کند،
به مجازات حبس درجه هفت محکوم میگردد. راننده نیز چنانچه در این امر تبانی کرده باشد به مجازات مذکور محکوم میشود.
ماده شصت و سه : اگر مسئولیت مسبب حادثه شامل تعهدات بیمه گر باشد جز در مورد ماده پانزده این قانون، مقررات مربوط به نحوه اجرای محکومیتهای محکومیتهای مالی در خصوص وی قابل اجرا نمیباشد.