حق بیمه سال ۹۹

حق بیمه اختیاری سال ۹۹ 99 مبللغ بیمه اختیاری سال 1399 ۱۳۹۹ نرخ بیمه اختیاری تامین اجتماعی سن بازنشستگی بیمه اختیاری- وکیل بندرعباس تهران حق بیمه مشاغل آزاد

حق بیمه اختیاری سال 99
حق بیمه اختیاری سال 99

 

 تا این لحظه هنوز بخشنامه مزدی سال 99 ابلاغ نشده است و تمام اعداد و ارقامی که در سایتها و یا کانال های تلگرامی مشاهده می کنید گمانه زنی های کارشناسان است و ارزش قانونی ندارد. البته شرایط بیمه خویش فرما کما فی السابق خواهد بود و فقط میزان حق بیمه پرداختی تغییر خواهد کرد. 

 

 حق بیمه اختیاری در سال قبل این مبلغ بود:

ماه های 31 روزه ۵۰۷۸۵۱۸ ریال
ماه های 30  روزه 4914694 ریال

 

بیمه خویش فرما چیست؟

شاید تنها بیمه‌ای که مورد تایید بسیاری از افراد و اقشار مختلف جامعه است فقط و فقط بیمه تامین اجتماعی باشد، بیمه تامین اجتماعی به صورت اجباری و اختیاری قابل انجام است. اگر در جایی مشغول به کار هستید و یا خودتان کارفرمای مغازه یا شرکتی هستید می‌توانید بیمه تامین اجتماعی را برای خودتان و کارمندانتان انجام دهید. اما اگر جایی شاغل نیستید و یا صاحب شغل مشخصی نیستید می توانید بیمه خویش فرما داشته باشید. در این مطلب به بررسی کلی بیمه خویش فرما می‌پردازیم. همراه ما باشید.

این بیمه مناسب چه کسانی است؟

بیمه خویش فرما مناسب افرادی است که پوشش بیمه‌ای خاصی ندارند و از طرف هیچ فرد و یا هیچ سازمانی برایشان حق بیمه‌ای واریز نمی‌شود. به این نکته توجه نمایید که بیمه مشاغل آزاد با بیمه خویش فرما متفاوت است. در بیمه مشاغل آزاد، محل کاری برای فرد تعریف می‌شود و کارفرمایی وجود دارد، ولی در بیمه خویش فرما هر فرد برای خود می‌تواند حق بیمه را پرداخت نماید یعنی خود فرد (شما) هم کارفرما هستید و هم کارگر. شاید بهترین مثال برای بیمه خویش فرما، یک خانم خانه دار است که بیمه خویش فرما پرداخت می‌کند.

شرایط بیمه خویش فرما

دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه از جمله شرایط داشتن بیمه خویش فرماست و فرد بیمه شده باید حداقل این مدت سابقه بیمه‌ای را داشته باشند.

افرادی می‌توانند بیمه خویش فرما داشته باشند که سن شان بین ۱۸ تا ۵۰ سال (مرد و زن) باشد و افراد بالای ۵۵ سال باید در پرداخت حق بیمه معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازد. یعنی اگر ۵۸ سال دارید، برای شروع  بیمه خویش فرما، بایستی حق بیمه ۳ سال را پرداخت کنید و معافیتی وجود ندارد. اما اگر ۱۲۰ ماه سابقه دارید، از شرط سنی معاف هستید. یعنی اگر ۶۲ ساله هستید و ۱۲۰ ماه سابقه دارید، الزامی برای پرداخت ۷ سال سابقه ندارید.

فرد بیمه شده بایستی کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی داشته باشد.

فرد بیمه شده حتما باید از اتباع ایران باشد.

اگر ۱ بار با سازمان تامین اجتماعی، قرارداد اختیاری منعقد کرده باشید، تا ۳ بار حق انعقاد بیمه اختیاری بدون شرط سنی خواهید داشت.

اگر فردی دارای سابقه پرداخت حق بیمه خویش فرماست، می‌تواند بعد از اشتغال و پرداخت حق بیمه توسط کارگاه و محل کارش از سابقه بیمه ای خود استفاده کند، همچنین اگر بعد از واریز شدن بیمه اجباری از طرف کارفرمای وی اشتباها حق بیمه خویش فرما پرداخت نماید باید به تامین اجتماعی اطلاع دهد تا نسبت به قطع بیمه اختیاری وی اقدام شود.

پیشنهادی میشود این مطلب را نیز مشاهده نمایید ⬅  حق بیمه اختیاری سال 99 ( شرایط و مبلغ پرداخت )

مزایا و معایب بیمه خویش فرما

حتما به این نکته توجه داشته باشید که در بیمه اجباری تامین اجتماعی، تمامی مراحل ثبت نام توسط کارفرما انجام می‌شود ولی در  بیمه‌ای که به صورت بیمه خویش فرما اختیاری هستند تمامی کارهای ثبت نام و پرداختی باید توسط خود فرد انجام شود.

مزایا

داشتن پوشش های درمانی بیمه تامین اجتماعی

داشتن امکان بازنشستگی با توجه به سابقه پرداخت حق بیمه

امکان استفاده از پوشش کمک هزینه ازکارافتادگی در صورت حادثه در طول مدت داشتن بیمه تامین اجتماعی

کلیه خدمات فوت

کلیه خدمات درمانی

صدور و تمدید دفترچه

صدور و تمدید دفترچه افراد تحت تکفل

پرداخت کلیه هزینه های کفن و دفن مثل بیمه اجباری کارگران

امکان ارائه وسایل کمک پزشکی مثل عصا

با بیمه تکمیلی انفرادی خودتان را بیمه تکمیلی کنید

معایب

اگر بخواهیم بیمه خویش فرما را با بیمه تامین اجتماعی اجباری مقایسه کنیم، با توجه به اینکه برای بیمه خویش فرما معادل ۲۷ درصد از حقوق بعنوان بیمه منظور می‌شود شما نمی‌توانید از مزایای استفاده از جمله:

پرداخت کل حق بیمه با خود فرد است

غرامت ایام بارداری

غرامت ایام بیماری

بیمه بیکاری

کمک هزینه ازدواج

کمک هزینه از کار افتادگی ناشی از کار

استفاده نمایید.

قیمت و مبلغ بیمه خویش فرما

قیمت بیمه خویش فرما

درصد حق بیمه متقاضیان بیمه خویش فرما اختیاری، ۲۷ درصد دستمزد و حقوق توافق شده است و کلیه تعهدات را نیز شامل خواهد شد. ۳ درصد دیگر را نیز دولت پرداخت می‌کند که طبق ماده بیست و هشتم قانون تامین اجتماعی می‌باشد.

درصد حق بیمه خویش فرما، بر اساس حداقل و حداکثر حقوق و دستمزدی است که هر سال، شورای عالی  کار تعیین و توسط وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، ابلاغ می‌‍شود. در سال ۹۸، حداقل حقوق کارگران، ۱ میلیون و ۵۸۸ هزار تومان تعیین شد. مبنای پرداخت حق بیمه ماهانه خویش‌فرما، بر  اساس حداقل حقوق اعلامی تعیین می‌شود و هر ۲۴ ماه یک بار، ۱۰ درصد قابل افزایش است.

با توجه به تعیین و اعلام حداقل دستمزد کارگران در سال ۱۳۹۸ مبلغ حق بیمه های صاحبان حرف و مشاغل آزاد و اختیاری به شرح زیر می‌باشد:

حق بیمه ماهانه بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد در ماه‌های ۳۱ روزه بر اساس حداقل دستمزد :

نرخ ۱۸%    بدون درمان ۲۸۲۱۳۹۹ ریال

 نرخ ۱۴%    بدون درمان ۲۱۹۴۴۲۱ ریال

نرخ ۱۲%    بدون درمان ۱۸۸۰۹۳۲ ریال

حق بیمه ماهانه بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد در ماه‌های ۳۰ روزه بر اساس حداقل دستمزد :

نرخ ۱۸%    بدون درمان ۲۷۳۰۳۸۶ ریال

 نرخ ۱۴%    بدون درمان ۲۱۲۳۶۳۳ ریال

نرخ ۱۲%    بدون درمان ۱۸۲۰۲۵۷  ریال

پیشنهادی میشود این مطلب را نیز مشاهده نمایید ⬅  بیمه شخص ثالث

البته برابر آخرین بخشنامه‌های سازمان تامین اجتماعی مبلغ حق بیمه‌ها منطبق با حرفه و یا شغل تغییر می‌کند.

درصورت استفاده از خدمات درمانی، مبلغ  حق سرانه درمان به ازای هر نفر ماهانه ۴۴۰.۰۰۰ ریال به حق بیمه های فوق اضافه می‌گردد. البته این مبلغ مصوب سال ۱۳۹۷ است و تا اواسط سال جاری مبلغ جدید تعیین و مابه التفاوت آن از اول سال از بیمه شدگان دریافت می‌گردد.

مبلغ حق بیمه اختیاری به شرح زیر می‌باشد:

ماه‌های ۳۱ روزه ۵۰۷۸۵۱۸ ریال

ماه‌های ۳۰  روزه ۴۹۱۴۶۹۴ ریال

نحوه خرید

برای خرید بیمه خویش فرما باید فرد با همراه داشتن مدارک زیر به  شعبه سازمان تامین اجتماعی در شهر محل سکونتشان مراجعه نماید، سازمان مدارک و موارد مورد نظر را بررسی کرده و مراتب را به صورت کتبی به شما اعلام می‌کند. معمولا روال کار تا ۲ ماه انجام می گیرد . اگر درخواست شما تایید شد کتبا به شما اعلام می‌شود . در این مرحله شما ۲۰ روز کاری فرصت دارید که به شعبه تامین اجتماعی رفته و قرارداد را منعقد کنید. پس از عقد قرارداد، ۱۰ روز فرصت دارید تا اولین فیش را پرداخت کنید.

مدارک لازم برای بیمه خویش فرما

مراجعه حضوری شخص متقاضی به کارگزاری بیمه

اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه

اصل و کپی کارت ملی و کارت پایان خدمت یا معافی

پنج قطعه عکس ۴*۳ جدید جهت ارسال به معاینات و اخذ شماره بیمه

آیا می‌توان اعضای خانواده را هم بیمه کرد؟

برای هر فرد باید بیمه خویش فرمای جداگانه پرداخت شود. اما اگر بخواهید برای خانوادتان دفترچه بیمه تهیه کنید باید بایستی برای هر دفترچه بیمه علاوه بر پرداخت حق بیمه برای هر نفر در ماه حق سرانه درمان آن را پرداخت کنید.  مبلغ حق سرانه درمان سال ۹۸، ۴۴۰.۰۰۰ ریال است.

آیا بیمه خویش فرما بازنشستگی دارد؟

بازنشستگی غایت نهایی بسیاری از افرادی است که بیمه  می‌شوند و هر چه بازنشستگی زودتر اتفاق بیافتد افراد بیشتر خوشحال می‌شوند. بیمه خویش فرما نیز همانند بیمه اجباری تامین اجتماعی دارای بازنشستگی است. مستمری بازنشستگی در بیمه تامین اجتماعی بر اساس دو سال آخر  و یا بر اساس ۵ سال آخر پرداختی فرد و سنوات خدمت بیمه‌ای وی محاسبه می‌شود.

.

ٰبیمه اختیاری چیست؟

این نوع بیمه برای کسانی است که بیمه خاصی را استفاده نمی‌کنند و تحت پوشش بیمه دیگری نیستند. برای این منظور متقاضی به سازمان تامین اجتماعی مراحعه کرده و قراردادی با سازمان تامین اجتماعی جهت بیمه اختیاری انعقاد می کند و مبلغ بیمه را خود شخص تعیین می کند.

هزینه پرداختی برای بیمه اختیاری چه مبلغی است؟

هزینه پرداختی جهت بیمه اختیاری، ۲۶ درصد از مبلغ قرارداد منعقد شده بین سازمان تامین اجتماعی و متقاضی است.

نحوه ثبت نام برای بیمه اختیاری چگونه است؟

 متقاضی نوع اختیاری باید به سازمان تامین اجتماعی مراجعه کند که سوابق پرداخت حق او در آن متمرکز شده است و با پرکردن فرمی به همراه یک عکس رسید را به شعبه ارائه کند.